Op 20 augustus 2019  lanceerde Apple de eigen credit card Apple Card, begin van het afgelopen jaar maakten in de VS ongeveer 6,7 miljoen mensen daar gebruik van. Maar dik twee jaar verder wordt deze credit card nog steeds alleen maar in de VS aangeboden.

De reden is waarschijnlijk dat het veel langer duurt dan verwacht voor Goldman Sachs, Apple’s partner voor de credit card, om het ‘break even’ punt te bereiken, op dit moment levert de samenwerking deze bank nog steeds alleen maar verlies op. En dat verlies is niet misselijk, sinds 2020 heeft de Platform Solutions-groep van Goldman Sachs ongeveer 4 miljard dollar verlies geleden, de schatting is dat ongeveer 1 miljard daarvan voor rekening van de Apple Card komt.


Deze verliezen komen omdat er geld opzij wordt gezet in het geval dat mensen hun rekeningen niet kunnen betalen, en soort eigen verzekering dus. Maar dat bedrag pakt hoger uit dan vooraf ingeschat.

Bij Goldman Sachs hadden ze gehoopt het break even-moment al in 2022 te halen, het bedrijf hoopt dit nu in 2025 te halen, en daarna dus winst te maken. En omdat het allemaal langer duurt dan gedacht lijkt het voor de hand te liggen dat ze bij Goldman Sachs nog niet happig zijn om andere markten te betreden, en dat andere banken ook niet in de rij staan voor dit voorrecht.



 #ApplePay #AppleCard

In een land dat drijft op creditcards is een aandeel van minder dan 2% na ruim 3 jaar een teleurstellend resultaat. Wellicht dat dit ook een reden is om er niet mee de boer op te gaan. Het kan zomaar zijn dat men dit initiatief liever langzaam laat doodbloeden.

Ik ken mensen uit verschillende markten en die schrijven dit soort 'missers' volledig op Corona.
Blijkbaar kun je alles plannen en vooruit zien, maar een Pandemie had niemand meegerekend.

Juist tijdens de pandemie is het gebruik van creditcards wereldwijd helemaal door het dak gegaan. Dus dat is volledig contra de beweringen waarom dit nog geen groot succes is.

Maar is dat groei door bestaande gebruikers of nieuwe?

Uiteraard vooral bestaande gebruikers; maar als er één moment is geweest om een nieuwe kaart populair te krijgen dan was het wel van 2019 tot 2021.

In een land dat drijft op creditcards is een aandeel van minder dan 2% na ruim 3 jaar een teleurstellend resultaat...

Een aandeel van 1%, gebaseerd op actieve creditcard accounts van 555.360.000 in 2023.

Maar het is Amerika toch meer het hebben van, dan het gebruiken van.

https://www.finder.com/credit-card-statistics

- Americans are 40% likely to use a credit card when making a purchase.
- Only 35.5% of American cardholders use their cards on a monthly basis.
- Around 23.7% of American cardholders don’t use their cards despite having an account open.
- Roughly 40.9% of American cardholders don’t use their credit cards for transactions but do carry a balance on those accounts.

Ik heb werkelijk waar nooit de Nederlandse aversie begrepen tegen een Credit Card ...

En wel hierom: in Nederland kun je "rood staan" op je bankrekening. Okay, je hebt een bankkaart, maar je hebt dus een doorlopend krediet op je BANKREKENING ipv een aparte rekening met een kaart ...

Verder zijn er redelijk wat overeenkomsten. Limieten, regels ten aanzien van het periodiek aanzuiveren van het tekort ("dagje positief staan") en meer van dat soort zaken.

Langzamaan aan het voorsoorteren op een volgend lang verblijf elders op de aardkloot, maar toch wel redelijk wat zaken mogen ervaren inmiddels en het is echt heel opmerkelijk hoe we tegen bepaalde zaken aankijken in ons kikkerlandje.

Als je ziet hoe het betalingsverkeer is ontwikkeld in sommige delen van Europa, inclusief mobiele services ... Veel banken in het buitenland hebben gewoon een standaard bankkaart, gefaciliteert door VISA of Master Card ... Niets bijzonders aan en een keuze is er niet (vaak ook niet meer voor een "bankkaart zonder logo").

Vaak wijzen we met het vingertje naar de states, begrijpelijk. Maar, die aversie tegen "Credit Cards".

Weer on topic: Credit Card maatschappijen bieden vaak heel veel andere (betaalde) diensten in het credit card pakket. Denk maar aan spaarprogramma's, borgstelling bij autohuur, (doorlopende) reisverzekering, aankoopverzekering (in geval van online aankopen) en vele andere zaken ...

En ... weer off-topic ...

Zowiezo staat een redelijk deel van de Westerse wereld in de top 25 van grootste schuld per inwoner van het land ...

Nummer 1: Singapore met $113'000 schuld per inwoner
Nummer 2: United States met $92'000 schuld per inwoner
Nummer 3: Japan met $88'000 schuld per inwoner
[ .. ]
Nummer 5: Belgie met $53'000 schuld per inwoner
[ .. ]
Nummer 6 - 11: Engeland, Oostenrijk, Italie, Frankrijk, Ijsland, Ierland ... Allemaal tussen de $40'000 en de $50'000 schuld per inwoner
[ .. ]
Nummer 23: Nederland met $27'000 schuld per inwoner ...

... Goed, we zijn "hekkesluiter" samen met Denemarken (20 - $20'000), maar let wel ... Het is geen echt stevig verhaal ... Wat dat betreft hebben veel landen te veel en te lang boven hun stand geleefd ... "Op de pof" dus ...

Ook Nederland ... Al doen natuurlijk 22 landen het slechter dan Nederland, zou je wel aan het denken moeten zetten ... Om nog te zwijgen van onze zuiderburen ... Ben gek op Belgie, maar een drietalige overheid kost het nodige ... Alles drievoudig en in andere gevallen dubbel uitvoeren, dus ook. (Nationale) Trots kost ook wat ...

Maar goed, geen thema voor hier 😜.

En ... weer on-topic ...

Hoe dan ook, de vraag is dan ook of ze (ook in Amerika) nog happig zijn op "weer een Credit Card provider". Daarnaast zijn (virtuele) credit card providers en mobiele banken in opmars aan het geraken. GoBank, Moven, Chime, Capitol One, maar ook Europese Revolut timmert aan de weg ...


Mogelijk mist er iets in Apple's Credit Card aanbod?

Persoonlijk vind ik de 3 tot 5 procent die je extra moet betalen wanneer je met een CC betaald het probleem. En ja, ik weet dat ook wanneer je met een pinpas betaalt er het nodige aan de strijkstok blijft hangen. Maar 3 tot 5 procent? Dat is mij iets te gortig.

De EU heeft de transactiekost beperkt tot 0,3% van de transactie. Vandaar dat je in Europa veel minder kredietkaarten met frequent flyer miles en dat soort toestanden ziet omdat de kredietkaartmaatschappij er niet genoeg winst op kan maken. Kredietkaarten hebben hun nut maar in de VS gebruiken teveel mensen het als een lening en geraken zo dieper in de schulden.

Dit vind ik wel interessant in de post van Orange:

- Americans are 40% likely to use a credit card when making a purchase.
- Only 35.5% of American cardholders use their cards on a monthly basis.
- Around 23.7% of American cardholders don’t use their cards despite having an account open.

Ik woon in Vegas en ik kan je vertellen alles maar dan ook werkelijk alles wordt betaald met CC. Probleem is en daar komen deze cijfers denk ik ook vandaan dat je voor alles een verschillende kaart hebt, kaarten die:
- Korting geven op benzine
- Korting geven op vluchten
- Korting geven op restaurants
- Korting geven op grocery shopping
etc
etc

Kortom je kan niet alle kaarten tegelijk gebruiken. Ik heb zelf net 2 kaarten opgezegd, ik had er slechts 5 maar ja dan komt de rekening na 1 jaar gratis gebruik $95, hoppakje weg ermee. En ja Apple stuurt me mail (papier) en emails zoals alle andere banken doen en beloven he 60.000 punten voor whatever, ik geloof het wel.....
Denk dat de concurrentie en de recessie Apple zeker parten speelt, wat is er makkelijker dan te bezuinigen op een kaart....