Geld op een spaarrekening zetten is voor de meesten van ons inmiddels geen goede optie meer. Want nu krijg je in de meeste gevallen helemaal geen rente, en als je een vermogen hebt boven een ton moet je daar inmiddels zelfs geld op toeleggen.

Je geld op een spaarboekje zetten is dus geen rendabele optie meer. Sterker nog, door inflatie verlies je elk jaar aan koopkracht. Wat kan je als Mac-gebruiker dan doen om op lange termijn meer geld te verdienen? Als je genoeg spaargeld hebt wat je kan missen dan ga je uiteraard beleggen. In dit artikel lees je in het kort of beleggen een goede optie is, wat je hiervoor nodig hebt en hoe je concreet kan beginnen met online trading op de Mac.



Voor veel mensen is beleggen jammer genoeg nog steeds een ver-van-hun-bed-show en geloven ze in allerlei mythes: beleggen is moeilijk, beleggen vergt veel tijd, het is gokken, enzovoort. Dergelijke zaken zijn niet alleen niet waar, ze weerhouden veel mensen er ook van om hun geld voor hen te laten werken. En dat is jammer, want de drempel om te beginnen met beleggen is helemaal niet hoog.

Wat heb je nodig?

Beleggen op je Mac is in feite zeer eenvoudig en je hebt hier niets speciaals voor nodig.  Of je nu het nieuwe macOS 12 Monterey gebruikt of een oudere versie, beleggen via je Mac is beschikbaar voor iedereen.

De benodigdheden op een rij:

• Een Mac
• Een internetverbinding
• Geld wat je wil en kan investeren (beleg nooit wat je niet kan missen!)

Hoe beleg je via je Mac: concreet

Zodra je de bovenstaande zaken hebt, kan je beginnen beleggen. Hiervoor volg je best de volgende stappen:

1. Doe op voorhand onderzoek

Hoewel beleggen op zich zeer eenvoudig is, moet je natuurlijk wel minstens een beetje weten waar je mee bezig bent, vooral als beginner. De eerste stap is dus zonder twijfel jezelf onderrichten. Leer over de verschillende beleggingsproducten, doe onderzoek naar de beschikbare online brokers en wat hun voor- en nadelen, kosten en mogelijkheden zijn.

Via je Mac heb je in feite toegang tot min of meer elke vorm van beleggen. Zo kan je aandelen en obligaties aankopen, investeren in allerlei fondsen (zowel passief beheerde indexfondsen als actief beheerde beleggingsfondsen), cryptocurrency aanschaffen, en zelfs vastgoed aankopen aan de andere kant van de wereld.

Maar het is niet omdat je in alles kan investeren, dat dit ook een goed idee is. Misschien heb je helemaal geen oog voor vastgoed, of wil je helemaal niet veel tijd spenderen aan je beleggingen? Dan is geld inzetten op actief beleggen een slechte zet, maar lijken obligaties of een passief fonds een betere keuze.



2. Stel een investeringsplan op

Wat is jouw doel met je beleggingen? Wil je in een jaar tijd rijk worden? Dan zal je veel meer risico moeten nemen en beleggen in zaken zoals cryptocurrency, waarvan de prijs soms makkelijk maal twintig kan gaan in een paar maanden tijd. Maar je kan je geld hier ook volledig mee verliezen. Wil je graag op lange termijn een mooie winst realiseren, met liefst zo weinig mogelijk risico? Dan kan je je pijlen beter richten op een ETF, vastgoed of obligaties.

Om het even wat je wil, het is cruciaal dat je dit op voorhand vastlegt. Je moet een beleggingsplan opstellen, waarin je volledig duidelijk maakt wat je wil en hoe je dat zal bereiken.

Gebruik zoveel mogelijk concrete cijfers. Zeggen dat je “winst wil maken op een paar jaar tijd” is geen plan. Wat je beter doet is er een online calculator bijnemen, kijken hoeveel geld je per maand gaat opzij zetten om te investeren, waarin je dat geld gaat steken, en hoeveel het gemiddeld verwachte rendement is.



Bijvoorbeeld: als je elke maand €100 belegt in een indexfonds met een gemiddeld jaarlijks rendement van 8%, zal je op 30 jaar tijd een spaarpotje van €136.000 bij elkaar hebben gesprokkeld.

Diversificatie is ook een belangrijk aspect van een beleggingsplan en komt gewoon neer op in verschillende zaken beleggen. Dat is uiteraard een slimme zet, want een divers portfolio heeft veel meer kans om op lange termijn profijt op te leveren terwijl ze weinig risico’s opleveren.

Stel voor jezelf duidelijk hoeveel van je maandelijkse investering je in X gaat beleggen, en hoeveel in Y en Z. Zet dit concreet op papier (of digitaal in een documentje) en dwing jezelf dan om je aan dit investeringsplan te houden, wat er ook gebeurt.



3. Maak een account bij een online broker

Nu je perfect weet wat je wil en hoe je dat gaat bereiken, is het gewoonweg een kwestie van een account aan te maken bij een online broker. Er zijn er een heleboel op de markt, en bij de meesten is het gewoon een kwestie van je in te schrijven, je identiteit te verifiëren, geld te storten, en dat geld vervolgens te beleggen.

Bij veel online brokers kan je ook oefenen met een demo-account, zodat je kan zien hoeveel geld je zou hebben gewonnen (of verloren) indien je echt had belegd.

Het is ook mogelijk om een automatische belegging in te stellen, dus bijvoorbeeld aan het broker-platform te zeggen dat ze elke maand €100 van je balans moeten nemen en dat investeren in X en Y.  Zo is het hele beleggingsproces volledig geautomatiseerd en moet je hier in principe nooit meer naar kijken.

Uiteraard is het leuk om de vooruitgang van je geld te volgen, en als je een meer geavanceerd investeringsplan hebt met een diverse portfolio zal je dat op regelmatige basis moeten herbalanceren.



Samengevat

Beleggen via je Mac is zeer eenvoudig, en al wat je ervoor nodig hebt is een internetverbinding, geld wat je wil beleggen, en een account bij een online broker. Het is uiteraard wel belangrijk dat je op voorhand goed onderzoek doet en een beleggingsplan opstelt. Al wat je daarna moet doen is je aan dit plan houden.

Precies. Beleggen is eigenlijk niet OS-specifiek omdat je met internet en een webbrowser (en/of app zo je wilt) alles al in huis hebt om te kunnen beginnen. Mooie link ook om je compound interest te berekenen! Ik gebruikte voorheen zelf deze altijd: Moneychimp.

En qua beleggen kun je het zo moeilijk maken als je zelf wilt.

• Beleggen in ETF's is relatief veilig en overzichtelijk.
• Beleggen door aandelen van losse bedrijven te kopen is ook niet bijzonder moeilijk, als je in de gaten houdt dat je aandelen koopt van bedrijven die je begrijpt.
• Ga voor jezelf na of je wilt investeren in ETF's, groei-aandelen, of dividend-aandelen. Daar zit namelijk verschil in m.b.t. de gemiddelde stabiliteit, en de hoeveelheid werk die je er in kunt/moet steken. (zie ook het punt hieronder)
• En zorg dan uiteindelijk ook dat je eens in de zoveel tijd even kijkt naar het nieuws over de bedrijven waar je in hebt geïnvesteerd, om te weten of je even je portefeuille moet opschonen door te verkopen, of juist nieuwe aandelen wilt bijkopen. En: probeer niet op emotie te kopen, en zeker niet op emotie te verkopen (omdat een aandeel mogelijk tijdelijk op verlies staat bijvoorbeeld). Lees je dan eerst in, en handel op basis van overtuiging en cijfers.
• Shorten, opties, futures en dat soort dingen zijn er ook, maar zijn over 't algemeen wat meer voor de gevorderde belegger, of voor mensen die minder snel in paniek raken bij sterke (al dan niet tijdelijke) verliezen
• Zoek bij het vinden van een broker naar één die goed bij je past. Waar ga je in beleggen, hoe vaak ga je handelen, en hoe diepgaand wil je de informatie tot je krijgen? En kijk pas daarna naar de prijs die je voor hun dienst betaalt.
• En vooral: luister niet teveel naar de media, maar maak echt je eigen plan en luister naar je eigen overtuiging. Juist daarom is het handig om bij bedrijven te blijven die je kent, omdat je vaak beter kan begrijpen wat er met 't bedrijf gebeurt (of kan gebeuren).

Het meest veilig is om een goede beleggingsadviseur alles voor je te laten doen. Veel beleggers schijnen op de verkeerde momenten te handelen en teveel lokaal. Gespreid wereldwijd beleggen is het beste. Ga daarvoor dus eerst een oriënterend gesprek aan met een beleggingsadviseur (het liefst geen bank, want dan ben je meestal maar een nummer). Je kan dan altijd nog zelf beslissen of je het wilt uitbesteden of zelf beleggen.

Klopt, veel beginnende beleggers volgen het nieuws en hun emotie. Dan is het kopen als de boel stijgt, en verkopen als het daalt. En dat is niet echt hoe je wat verdient met beleggen

Een adviseur kan uitkomst bieden (of je belegd in een fonds die een index volgt, dat gaat bijna automatisch en kost niet heel veel). Maar adviseurs kosten geld en kúnnen ook verlies maken. Dat is inderdaad wel een overweging die je mee kan nemen met hoe je er zelf ook in staat. Maar een bank als adviseur zou ik ook niet doen. Die jongens kosten bijna altijd meer dan een adviseur van een niet bank-gerelateerd kantoor.

Spaargeld in een oude sok en niet opgeven aan de belastingen.
Dat is zo ongeveer de veiligste belegging die je kan doen, met een redelijk rendement.

Redelijk negatief rendement zal je bedoelen...

Het nadeel van zelf actief beleggen is dat je er geestelijk (te) vaak mee bezig bent; dat het veel te veel aandacht opslokt. Dat valt alleen te billijken als de resultaten goed zijn. Maar dat zijn ze meestal niet, of niet genoeg. Ik heb vroeger wel actief en gedurfd belegd, maar daar ben ik vrij snel van afgestapt.

Ik ken een bijzonder gehaaid iemand, die zijn leven lang belegd heeft namens een grote bank, en ook voor zichzelf voortdurend allerlei gedurfde investeringen deed. Die zei me laatst in een eerlijke bui: "Ik heb in mijn leven heel veel klappers gemaakt, maar ook heel vaak de plank misgeslagen".

Gewoon een beetje spreiden: wat liquide, wat obligaties, wat onroerend goed, wat aandeeltjes met een laag risicoprofiel. En niet teveel veranderen. Dan kun je vrij rustig slapen. En het avontuurlijke beleggen inclusief permanente onrust en slapeloze nachten aan anderen laten. Dat lijkt me het beste.

Dit item hoort thuis in MacFreak-Café.

Redelijk negatief rendement zal je bedoelen...

Het stapeltje biljetten wordt nooit minder als je er niets van afpakt.

In tegenstelling tot wat regelmatig bij beleggen zal gebeuren.

En ook vanuit de oude sok geldt; 'met geld máák je geld'.

Met een oude sok heb je jaarlijks toch wel zo'n 2 procent verlies als gevolg van inflatie. Dus dat schiet niet op.

Bovendien is het zwart geld als je het niet opgeeft zoals orange adviseert. Leuk om de boodschappen van te doen en de klusjesman te betalen maar verder heb je er weinig aan, zelfs een auto kopen kan al bijna niet meer.

Voor een serieus bedrag spaargeld is dit dus geen zinvolle optie.

Je moet vrij veel in die oude sok doen wil de fiscus zich er mee bemoeien.
Maar hoe Orange rendement denkt te behalen met een sok zie ik ook even niet.

Ik beleg helemaal niet. Gedoe van niets. Het spaargeld dat we hebben, heeft een bestemming (nieuwe keuken, meubels, auto, noem maar op). Wat over blijft lossen we extra af op ons huis.

Verder heb je ook "de idealistische belegging": beleggen in iets waarin je gelooft en dat je vooruit wilt helpen, tegen een bescheiden rente (vaak 2,5-4%).

Zelf heb ik laatst een bedragje overgemaakt naar provider Freedom, die geld nodig heeft om de volgende stap in de ontwikkeling te kunnen zetten. In dat geval is er zelfs geen sprake van een bescheiden rente; misschien dividend over een paar jaar, dat is alles. En het risico is hoog: bedrijf failliet = geld weg.

Dus dit valt nauwelijks onder "belegging" zoals die term doorgaans wordt verstaan. "Russische roulette", zullen sommigen zeggen. Maar je werkt wel mee aan iets waarin je gelooft. En dat is ook wat waard. Wat mij betreft zelfs meer dan 2% rente.

Met een oude sok heb je jaarlijks toch wel zo'n 2 procent verlies als gevolg van inflatie. Dus dat schiet niet op.

Jij haalt rendement en bezit door elkaar.
Over 10 jaar is mijn miljoen nog steeds een miljoen. Mits ik het in de (grote) ouwe sok heb zitten.
Als ik het opgeef aan de belasting betaal ik over 950.000 euro 31% belasting over een fictief rendement van 1,9% als ik het goed heb gelezen en sinds 2021
Dat is een bedrag van 5.595,50 euro, of je nu werkelijk rendement hebt of het maar een beetje laat staan tegen 0,01% rente nu geloof ik.

Los van dat belastingverhaal heb je dus over 10 jaar nog steeds dat miljoen.
Je krijgt pas met inflatie te maken als je het uit gaat geven, zoals orange ook al zegt.
Maar dan nog! Als je iets koopt van dat geld hou je dan minder over door die inflatie, maar zonder dat geld moet je lenen om iets aan te schaffen en ben je altijd duurder uit voor die aanschaf. Generaliserend gesproken. Lees ziegler’s bijdrage er maar op na.

En met dank aan regeringsbeleid en dat van centrale banken is de inflatie al jaren bijna 0%, (zero, null, rien, soenn). Net als de verhoging van mijn pensioentjes dankzij dat beleid.

Enne…… je mag van de belastingdienst 50.000 euro spaargeld hebben. Per persoon.
Dus samen met je partner 100.000 euro. Kun je een mooie auto van kopen ‘boiing’

Je kunt discussiëren wat de inflatie precies is maar als we het over koopkrachtverlies hebben is de inflatie al jaren een procent of twee, zeker niet nul. Met een grote kans dat hij flink op gaat lopen de komende jaren dankzij de geldpersen van de centrale banken. Als we 2% nemen is je miljoen over 10 jaar nog maar 820.000 waard, in koopkracht. Je hebt een paar auto's verloren zeg maar. Een veilige belegging is zo gek nog niet.

Enne…… je mag van de belastingdienst 50.000 euro spaargeld hebben. Per persoon.
Dus samen met je partner 100.000 euro.

Ik wel ja, en nog meer ook als ik het netjes invul op mijn aangiftebiljet. Als orange een autootje koopt van €15.000 en hij heeft zijn geld in de sok niet ingevuld is de kans groot dat hij gebeld wordt. Ook al valt dat bedrag ruim binnen de vrijstelling.

@Orange:

Het stapeltje biljetten wordt nooit minder als je er niets van afpakt.

In een oude sok juist wel: door inflatie wordt je geld letterlijk jaarlijks 1-2% minder waard. Zelfs als je van mening bent dat "een miljoen over 10 jaar dan nog steeds een miljoen waard is", gaat die vlieger effectief niet helemaal op. Over 10 jaar koop je met diezelfde miljoen namelijk een stuk minder.

Zelfs je geld op een spaarrekening zetten met 0,01% rente levert dan nog meer op. En tot €50.000 betaal je geen vermogensbelasting, en je bent bij een bank ook verzekerd tot €100.000 (depositogarantiestelsel).

Ik beleg nu ongeveer 5 jaar redelijk intensief, met een gemiddeld rendement van ~18,5%. En dan beleg ik 50% redelijk agressief, en 50% in ETF's en dividend aristocrat-aandelen (aandelen die al decennia dividend uitkeren én jaarlijks dit dividend verhogen). Zelfs als volgend jaar heel de economie in elkaar zakt en de aandelenmarkt in één klap 80% kwijt raakt aan waarde, dan nog hou ik meer winst over dan met sparen of de zogeheten oude sok. En met de wetenschap dat na elke crash de markt weer opkrabbelt. En ook in zo'n situatie kun je je crash nog beperken door in relatief stabiele aandelen te investeren.

Denk aan bijvoorbeeld Johnson & Johnson, die ook tijdens een crash nog relatief weinig verlies maakte, en zelfs tijdens de afgelopen crashes (zoals in 2008) gewoon door ging met dividend betalen. Zolang je je aandelen niet verkoopt heb je, in tegenstelling tot groei-aandelen, sparen en de oude sok, nog steeds ~3% dividend wat je per jaar uitgekeerd krijgt in contanten.

@boiing
Koopkrachtverlies is hetzelfde als rendement.
Je kijkt er verkeerd naar. Het is een aanname dat geld moet vermeerderen zeg maar.
Geld is geld. De maatschappelijke functie is wat anders.

En ik heb nooit mijn spaargeld opgegeven, als het onder het maximum voor vrijstelling was.
Wellicht moet orange idd uitleggen waar het vandaan komt, maar het heeft geen gevolgen voor zijn belastingaangifte. Als het minder is dan het vrijgestelde bedrag natuurlijk. Vermoedelijk heeft de fiscus zelfs inzagerecht tegenwoordig en hoeven ze hem niet eens iets te vragen.

Maar wat je zegt over de komende tijd klopt. Al is het wel zo dat ze al flink wat jaren bezig zijn met dat beleid van schulden opkopen. Wat eigenlijk zou stoppen maar door Covid19 is doorgegaan.
Meer dan 3000 miljard inmiddels dacht ik.
Wat je zegt over inflatie in het verleden wordt bepaald door hoe die inflatie berekend wordt.

Ik heb nog een luistertip voor je. Een optimistisch verhaal over het Europees Stabiliteits Mechanisme.
Het bureau dat het opkoopprogramma van de Europeese Centrale Bank uitvoerde. In de podcast: cafe Europa. In je podcast app

En ik heb nooit mijn spaargeld opgegeven, als het onder het maximum voor vrijstelling was. Wellicht moet orange idd uitleggen waar het vandaan komt, maar het heeft geen gevolgen voor zijn belastingaangifte. Als het minder is dan het vrijgestelde bedrag natuurlijk.

Dat is niet waar.

Wie 'een beetje' contant geld in huis heeft, hoeft daar inderdaad niet voor te betalen. Je hoeft het niet eens op te geven aan de Belastingdienst: er geldt een vrijstelling van 534 euro voor contant geld, of 1.068 euro als je een fiscaal partner hebt. Als je meer cash hebt, moet je dat opgeven. (bron)

Geef je het niet op dan kraait daar natuurlijk geen haan naar, maar het is wel fraude. En zodra je het uit gaat geven heb je kans tegen de lamp te lopen, daarom zei ik dat je weinig aan hebt aan die sok. Wát denk je te kunnen doen met dat geld?

(Dank voor de luistertip )

Ahhh contant geld.
Die regeling kende ik idd niet, maar ik had het over spaargeld op de bank bij de ASN uiteraard.  . In het geval orange heb je wel gelijk.
Nu staat dat geld van de ASN bank op een rekening van de Bangkok bank alhier. Betaal ik alleen belasting over de rente die ik krijg.
Dat regelt de bank bij mijn jaarlijkse rente uitbetaling. Dit is dus wat ik heb gedaan met dat geld.
Het is trouwens maar een half procent, die rente. 

Die regeling kende ik idd niet, maar ik had het over spaargeld op de bank bij de ASN uiteraard.  . In het geval orange heb je wel gelijk.

Ja het begon over die sok, en het niet opgeven dus we praatten inderdaad langs elkaar heen .

En ik heb nooit mijn spaargeld opgegeven, als het onder het maximum voor vrijstelling was.

Als jouw spaargeld bij een Nederlandse bank staat heb je het wél opgegeven op je aangifte, dat doet de belastingdienst namelijk automatisch voor je . Dat je er niets over betaalt omdat het onder de vrijstelling valt is iets anders .

Als jouw spaargeld bij een Nederlandse bank staat heb je het wél opgegeven op je aangifte, dat doet de belastingdienst namelijk automatisch voor je . Dat je er niets over betaalt omdat het onder de vrijstelling valt is iets anders .

Daar heb ik geen actieve herinnering aan. 
Terwijl ik toch tot vorig jaar aangiftes in moest vullen.
Maar je zal wel gelijk hebben hoor, denk niet dat ik je woorden in twijfel trek.

Alleen geld wat je letterlijk in een oude sok bewaart, of op een Paypal account, of in Crypto, zal vooralsnog moeilijk te vinden zijn voor de belastingdienst. Maar goed… uitgeven wordt wat lastig als het om grotere bedragen gaat, maar kleinere uitgaven (boodschappen, tanken, een feestje e.d.) zijn nauwelijks na te gaan voor ze. Zolang het om redelijk kleine bedragen gaat ben je eigenlijk ook totaal niet interessant voor de Belastingdienst om daar actief achteraan te gaan.

Daar heb ik geen actieve herinnering aan. 

Het is simpel hoor: vrijwel alles wordt tegenwoordig vanzelf ingevuld door de belastingdienst, al je betaal- en spaarrekeningen dus. Het aangifteprogramma rekent uit of je er vemogensbelasting betaald moet worden. Val je onder de vrijstelling dan zie je daar verder niks van maar de bedragen staan er wel op.

Contant geld en andere bezittingen (goud en crypto's bijvoorbeeld ) kan de belastingdienst uiteraard niet 'zien' en zul je zelf op moeten geven. Dat is een aparte vraag in het programma. Doe je dat niet is dan is het daarmee automatisch zwart geld of bezit geworden, het nut daarvan zal steeds beperkter zijn door de toenemende digitalisering en meldingsplicht verdachte transacties. Jammer .

.. maar kleinere uitgaven (boodschappen, tanken, een feestje e.d.) zijn nauwelijks na te gaan voor ze. Zolang het om redelijk kleine bedragen gaat ben je eigenlijk ook totaal niet interessant voor de Belastingdienst om daar actief achteraan te gaan.

Precies, voor de boodschappen en de klusjesman dus zoals ik eerder zei maar niet om een auto of huis te kopen.

@boiing
Koopkrachtverlies is hetzelfde als rendement.
Je kijkt er verkeerd naar. Het is een aanname dat geld moet vermeerderen zeg maar.
Geld is geld. De maatschappelijke functie is wat anders.

Ik kan je niet helemaal volgen, maar mijn geld hoeft niet perse te vermeerderen (hoewel een beetje rente leuk zou zijn), maar het hoeft ook niet te verminderen. En dat is toch echt wat het op dit moment doet.
Ik los af en dat is eigenlijk dom, maar goed, dan dalen in ieder geval mijn maandlasten en heb ik straks als ik groot ben een huis. We om precies te zijn.

Ik los af en dat is eigenlijk dom ...

Valt wel mee hoor, je bent dan minder kwijt aan hypotheekrente en aangezien de spaarrente nihil is levert dit uiteindelijk meer op. Alleen als je denkt dat je meer rendement kunt maken dan de netto hypotheekrente zou niet aflossen slimmer zijn. Je neemt dan wel meer risico (want risicoloos rendement is er op dit moment even niet) -> dat is uiteindelijk de afweging.