Tot nu toe heeft Apple de toegang tot de NFC-chip op alle iPhones geblokkeerd, met zorgen over de gebruikerservaring, privacy en beveiliging als reden. Daardoor is Apple Pay de enige optie voor contactloos betalen op de iPhone geworden, zonder dat er enige concurrentie mogelijk is.

Dat gaat binnenkort veranderen, als de EU de eerder aangekondigde wijzigingen van Apple voor toegang tot de NFC-chip op iPhones zal goedkeuren.


Dit is natuurlijk bedoeld om de concurrentie op de markt voor contactloze betalingen te vergroten, volgens Reuters wordt de beslissing van de commissie hierover in de komende weken officieel bekendgemaakt.

Gebruikers zullen dan alternatieve apps kunnen downloaden en deze kiezen als hun standaard app voor contactloze betalingen op hun apparaat. Hierdoor kan zo’n app de systeemfuncties vervangen die normaal gesproken met Apple Pay worden geassocieerd, zoals activering door twee keer op de zijknop te klikken.

Gelukkig zal dit geen onbelemmerde vrijbrief zijn. App-ontwikkelaars moeten een aanvraag bij Apple doen om deze privileges te krijgen. Om hiervoor in aanmerking te komen zullen ze bijvoorbeeld moeten voldoen aan verschillende industrie-standaarden en -eisen en de juiste licenties moeten hebben om betalingen met consumenten te verwerken.



#ApplePay

Wat zijn de voordelen hiervan voor de eindgebruiker? Ik zie het niet echt.

Ik denk dat de voordelen hier vooral voor de aanbieders gelden.

Het idee is dan vaak dat concurrentie iets beter maakt, heb niet het idee dat dit ook in dit geval opgaat (maar ik heb graag ongelijk ).

Voor de tieners t/m 15 jaar is het te hopen dat ze eindelijk Apple Pay op hun mobiel kunnen gaan gebruiken. Ik weet niet of dat dan werkt. Het is belachelijk dat het niet voor minimaal 13 jaar is ingesteld, terwijl dat bij Android wel kan.

Wat zijn de voordelen hiervan voor de eindgebruiker? Ik zie het niet echt.

De banken dragen af aan Apple. Deze kosten worden doorberekend aan de retailers en die verwerken dat weer in hun prijzen.

Met enige concurrentie wordt het monopolie van Apple op dit onderdeel doorbroken. Het geeft de mogelijkheid dat andere partijen via de tarieven tegengas aan Apple kunnen geven.

De gedachte is dat de consument voordeel heeft bij een markt waar de partijen elkaar op een eerlijke wijze beconcurreren. Dat in tegenstelling tot een markt waarop een enkele partij een monopolie heeft.

Het lijkt me dat banken nu via de al bestaande app betalen via de iPhone kunnen aanbieden zonder dat dit Apple heel erg rijk maakt.
Nu nog iets meer concurrentie op de markt van banken en de consument zou zomaar voordeliger uit kunnen zijn.

@sdequack: Bedankt voor je uitleg. Nu maar hopen dat dit ook voordeliger uitdraait voor de consument.

De banken dragen af aan Apple. Deze kosten worden doorberekend aan de retailers en die verwerken dat weer in hun prijzen.

Ik ben hiervan niet overtuigd. Elke betaling kost een retailer geld, of het nou via een creditcard, en debetcard of Apple Pay, of een andere manier is.

Maar concurrentie én meer mogelijkheden zouden in ons ('ons' als in 'gebruiker') voordeel kunnen opleveren.

Apple Pay wordt in rekening gebracht bij de bank. Natuurlijk kan de bank dat doorberekenen aan de retailer of de klant, maar de bank heeft een contract met Apple. Een Apple Pay betaling is voor zover ik weet duurder dan de reguliere pintransacties, maar daar doet Apple natuurlijk geheimzinnig over.

Misschien een goed idee om de discussie te voeren met feiten.

https://www.applemust.com/how-apple-pay-makes-money-merchant-transaction-fees

https://www.merchantmaverick.com/the-complete-guide-to-credit-card-processing-rates-and-fees

De mogelijkheid voor betalen met een eigen app is op Android al mogelijk. Toch zie je dat banken afstappen van hun eigen app en overschakelen naar Google Pay, blijkbaar is dat voor hen goedkoper dan zelf iets maken.
Ik verwacht niet dat er veel (of überhaupt iets) zal veranderen voor de iPhone-gebruikers.

Misschien een goed idee om de discussie te voeren met feiten.

https://www.applemust.com/how-apple-pay-makes-money-merchant-transaction-fees

https://www.merchantmaverick.com/the-complete-guide-to-credit-card-processing-rates-and-fees

Ik betwijfel of dat de feiten zijn eerlijk gezegd. Gaat ongetwijfeld over de VS, dus zegt niet zoveel over de Nederlandse situatie. Daarnaast Klinkt Apple Must niet perse als een betrouwbare bron. Is toch net niet de Financial Times zeg maar.
Ik kan eigenlijk geen informatie vinden over de kosten die Apple Pay aan banken in rekening brengt. Ik lees hier en daar €0,15 per €100,-. Maar waar moeten we dat mee vergelijken? Wat kost een contactloze pinbetaling zonder Apple Pay? Ik heb die informatie niet van Nederlandse banken.
De tweede link gaat over credit cards.

Maar waar moeten we dat mee vergelijken?

De tweede link gaat over credit cards.

Klopt, en natuurlijk bedoelt ter vergelijking.

Is het gebruik van NFC beperkt tot alleen betalingen of bijvoorbeeld ook voor andere apps?

Zo werk ik in een bibliotheek en wij zouden heel graag willen uitlenen via een app. Elk materiaal heeft een NFC chip met een beveiligingsbit en een app die het bit kan beschrijven na een geslaagde uitlening zou zeer welkom zijn. Tot op heden geven developers aan dat dit op een iPhone niet kan.

Klopt, en natuurlijk bedoelt ter vergelijking.

Je kan pinbetalingen niet vergelijken met cc betalingen. Daarnaast kan je met Apple Pay beide.