Toen de Apple Pay Card in augustus 2019 gelanceerd werd waren veel mensen verbaasd dat de financiële partner Goldman Sachs was. Dit was toen vooral een zakenbank, de speculatie was dan ook dat zij zich hiermee ook wilde positioneren als bank voor consumenten.

Maar inmiddels zou Goldman Sachs maar liefst een miljard dollar op deze credit card hebben verloren (hieronder meer daarover) en zou Apple nu volgens The Wall Street Journal in gesprek zijn met American Express, om te zien of dat nu de nieuwe partner kan worden. Er waren al tekenen van afnemend enthousiasme bij Goldman Sachs voor de consumenten-markt, hoewel er recent nog wel verklaard werd dat ze nog steeds gecommitteerd (“committed”) waren aan de Apple Card.



Het probleem lijkt toch vooral te zijn dat er bij Goldman Sachs te weinig ervaring is met hoe consumenten met credit cards omgaan. Zo heeft deze bank op deze card een ‘charge-off rate’ van 2,93 procent. Deze charge-offs vinden plaats als iemand langer dan 6 maanden niet aan de betaalverplichtingen voldoet. Bij banken als  Chase of Bank of America ligt dat percentage een stuk lager, op minder dan de helft.

Daarnaast is het lucratief voor banken om rente op het uitstaande bedrag binnen te halen, maar als de klanten helemaal niet meer betalen, dan lukt het natuurlijk ook niet om rente van ze te krijgen.

Het probleem zit waarschijnlijk al eerder in het proces, Apple Card wordt uitgereikt aan veel meer mensen met een lage kredietscore dan bij andere banken, mat als resultaat wat hierboven beschreven staat.

Of American Express inderdaad Apple Card gaat overnemen weten we waarschijnlijk over niet al te lange tijd. Bij ons is deze kaart in ieder geval nog steeds niet beschikbaar, en het ziet er ook niet naar uit dat dit binnenkort zal gaan veranderen.



 #ApplePay #AppleCard

Ik heb onlangs een bunq rekening geopend en was ook nogal verbaasd dat ik zomaar een cc kon aanmaken. Ze vragen nergens om. Heel vreemd.

@Ziegler: mijn ervaring is inmiddels eerder omgekeerd ... Vreemd om te zien hoe wij het bankwezen in Nederland zo ingewikkeld weten te maken 🤪 ...

... Of het nu banken betreft als Neo in Zwitserland, Revolut in Engeland of N26 in Duitsland: ze bestaan nog steeds, en een aantal mensen uit mijn omgevingen gebruiken het inmiddels als hoofdbank. Met grote bedragen, zonder enig probleem ...

... Bankpassen in het Buitenland zijn vrijwel altijd van het type Debit Card of Credit Card VISA/Master Card en een enkele keer iets anders ... Maar Maestro? Nope ... Wordt trouwens uitgefasseerd ... Of een "bankkaart" zonder een logo? Nah ...

Wij hebben Tikkie, maar diverse landen in Europa waren ons jaren, evenals met OV ... De mate van flexibiliteit ... Wel, je prepaid opladen via de bankautomaat. Treintickets, Bustickets, of wat te denken van een abonnement afsluiten vanaf je telefoon via een App om vervolgens binnen enkele minuten at best en enkele uren at worst je eSim op je telefoon krijgen. Een fysieke simkaart ala minuut kunnen toevoegen of afschalen en belbundels van 800GB of meer ...

... Kortom, ja Goldman Sachs kon de dingen wat beter aanpakken: eens ... Maar een CC aanmaken, dat is echt normale gang van zaken in meeste landen. Al moet ik zeggen dat de grootste shock voor mij al enige jaren terug was ... Was met een zakenpartner bij een bankvestiging in voormalig Oost-Blok-Land Polen, er moest een bankrekening geopend worden.

Bankrekening openenen ten kantore: 20 minuten. Verificaties: 10 minuten extra. Kop koffie gekregen en 10 minuten later werden op het bankkantoor de Credit Cards klaargemaakt. Kortom, in minder dan een uur was alles geregeld. Paspoort werd uitvoerig gechecked, credit checks gedaan en ter plekke kreeg je antwoord. Was alles positief? Zoals gezegd: binnen het uur rekening geopend, alles actief en bankkaart ... En dat was in 2018 ...

Recent weer een tour de l'est gehouden en wederom verrast met welk tempo die landen daar blijven ontwikkelen. Waar ik evenmin bij kan zijn de dongels die banken meegeven. Heb heel veel authenticatie methodes gezien. Waaronder soort van YUBI-key achtige devices die je dmv NFC of USB als 2e factor gebruikt, veelal een App, vroeger meer SMS (tegenwoordig steeds minder), maar authenticators? Niet van deze tijd ...

Fraude-technisch heb ik geen recente data, maar als ik de hoeveelheid stressberichten lees inzake bankfraude in Nederland vraag ik me af of we het zoveel beter dan de buren ...

... Dus dat meer inzake zomaar een CC aanmaken 🤪 ... Denk meer dat het eigenlijk de standaard is en dat we mogelijk in Nederland gewoon wat overspannen doen inzake Credit Cards.

Gek genoeg kennen veel buitenlandse banken weer helemaal geen Rood Stand. Immers, dat is een "Doodlopend krediet" en niet eens overal toegestaan. Daar hebben we weer helemaal geen moeite mee ... Wel, een CC is eigenlijk stiekem dat doodlopend krediet maar dan geleverd door een partner van de bank 😜 ... En een bankkaart zonder creditfaciliteit? Is gewoon een Debit Card ... Weliswaar met Mastercard/Visa logo, maar gewoon een (virtual) debit card ...

@Ziegler: mijn ervaring is inmiddels eerder omgekeerd ... Vreemd om te zien hoe wij het bankwezen in Nederland zo ingewikkeld weten te maken 🤪 ...

Het blind uitgeven van CC's is toch vragen om problemen. Dat heeft met ingewikkeld maken niet zoveel van doen. Misschien is het vragen om gegevens rondom het inkomen toch niet heel erg onverstandig. Of eisen dat het inkomen binnenkomt op de bijbehorende rekening?

*Elke reactie op dit bericht moet binnen de 100 tekens.

Dat is niet in het belang van de bank. Hier heeft men een risicoanalyse op gedaan en is tot de slotsom gekomen dat het risico klein genoeg is om toch voldoende winst te kunnen maken. Daarnaast is onderzocht wat het de bank nog oplevert wanneer de drempel verhoogd wordt. De uitkomst daarvan is duidelijk.

*Elke reactie op dit bericht moet binnen de 100 tekens.

Wat is 'CC' ?

Heb er nog nooit over gehoord.
Tenzij in een mail.

Bestaat misschien niet in België.

Dat is niet in het belang van de bank. Hier heeft men een risicoanalyse op gedaan en is tot de slotsom gekomen dat het risico klein genoeg is om toch voldoende winst te kunnen maken. Daarnaast is onderzocht wat het de bank nog oplevert wanneer de drempel verhoogd wordt. De uitkomst daarvan is duidelijk.

Daar lijkt Goldman Sachs anders over te denken.

Wat is 'CC' ?

Credit Card

Zo simpel dus : cc = kk.
Kredietkaart.

Gaat Apple niet meer door met Goldman Sachs?

Het probleem zit waarschijnlijk al eerder in het proces, Apple Card wordt uitgereikt aan veel meer mensen met een lage kredietscore dan bij andere banken, met als resultaat wat hierboven beschreven staat.

Het gaat er steeds weer (en steeds meer) om, mensen te verleiden tot het uitgeven van geld dat ze niet hebben. Vooral sinds de komst van de smartphone heeft dat een hoge vlucht genomen. 

Het blind uitgeven van CC's is toch vragen om problemen.
*Elke reactie op dit bericht moet binnen de 100 tekens.

 🤝 ... Doe m'n best, maar ga het niet halen, die 100-tekens.

Blind worden CCs niet uitgegeven. Er zijn zowel overheids-erkende als commerciele instellingen die scores van individuen en organisaties opstellen. Daarnaast zijn er ook nog eens interne analyses ten aanzien van de risico's. Daarmee is het mogelijk om een financieel profiel op te stellen en hiermee dus een Kaart te verstrekken.

Debit Cards (met Master/VISA logo met bijna dezelfde functionaliteit) zijn geen probleem. Credit Cards daarbij overigens ook niet echt. Waar je in Nederland een standaard rood-stand op de rekening kent, kennen vele andere (buitenlandse) banken dat NIET. Er bestaat geen roodstand.

Wel een doorlopend krediet op je bankrekening OF ... Credit Card met een krediet limiet.

Inzake meerdere (Virtuele) kaarten: dat zijn weliswaar meerdere nummers, maar vaak gekoppeld aan hetzelfde profiel en dus beschikken deze veelal over een en dezelfde harde krediet-limiet. Je kunt 20 kaarten aanmaken, allen met 2000 euro limiet. Maar als je liquiditeit beperkt is tot 1500 euro doorlopend krediet in de vorm van bestedingsruimte, roodstand of rekeninglimiet, dan zal je zien dat je die 1500 kunt verdelen over de 20 kaarten maar niet 1500x20=30'000 euro aan limiet hebt ...

... Geen honderd tekens, maar wel iets korter dan beoogd 

Bij Bunq hebben ze echt geen vraag gesteld. Credit Card erbij? Ja hoor, is goed. Het zou kunnen dat ze daarna nog een check hebben gedaan in Tiel.

*deze reactie is enkel op basis van de eerste 100 tekens.